Finavtl. § 54b

Har du betalt med kredittkort, gjør finansavtalelovens § 54b (tidligere kredittkjøpsloven § 8) det mulig å fremme pengekrav mot kredittyter om varen eller tjenesten er mangelfull. Dette innebærer at kredittyter - normalt banken din - er pliktig til å gjøre opp på vegne av selgeren, forutsatt at du har et krav mot selgeren.

For at dette skal være mulig må følgende fire forutsetninger være innfridd:

1. Du må ha handlet på kreditt

2. Du må ha handlet hos en næringsdrivende

3. Det må foreligge en feil eller mangel ved varen eller tjenesten

4. Du må ha forsøkt å løse saken hos selger først


Forklaring:

1. Du må ha handlet på kreditt

Rent praktisk vil det si at du ikke bruker av dine egne oppsparte midler, men handler med lånte penger. Det er tilfellet når du handler med kredittkort. Kredittkort er et kort som ikke er knyttet opp til noen konto, men hvor du har en forhåndsinnvilget kredittramme du kan benytte.

Hvis du har fått innvilget en kreditt på lønnskontoen din, og hele beløpet til det aktuelle kjøpet går av denne kreditten, og ikke av det du har innestående, er det også et kredittkjøp. I dette tilfellet er det altså ikke et kredittkort det er snakk om, men et vanlig debetkort knyttet til lønnskontoen din, men hvor du bruker av en forhåndsinnvilget kreditt.

Det er viktig å understreke at dersom du for eksempel tar opp et forbrukslån, og bruker av disse pengene til å kjøpe varer eller tjenester med kontanter eller fra lønnskontoen din, er det ikke et kredittkjøp, og du har dermed ingen krav i henhold til finansavtalelovens § 54b. Men dersom selger ved kjøpet formidler et lån fra en tredjemann til dekning av kjøpesummen, vil det være et kredittkjøp.


2. Du må ha handlet hos en næringsdrivende

Varen eller tjenesten som du klager på må du ha kjøpt som privatperson fra en næringsdrivende. Kjøper du fra en annen privatperson gjelder ikke finansavtalelovens § 54b. Bestemmelsen gjelder heller ikke når det er en næringsdrivende som kjøper fra en annen næringsdrivende.


3. Det må foreligge en feil eller mangel ved varen eller tjenesten som du har kjøpt

Du må ha en reell grunn for å kunne klage. Dette kan være kontraktsrettslige feil mellom deg og selger, som for eksempel at varen/tjenesten er forsinket, at den ikke blir levert eller at den har mangler. Det kan også være en feil ved innholdet i avtalen eller ved måten avtalen kom i stand på, slik at avtalen må anses som ugyldig.

Et annet eksempel er dersom selgeren ikke lar deg benytte deg av angreretten din, som gjelder blant annet ved kjøp på internett.

Dersom selger skulle blir slått konkurs slik at han ikke er i stand til å betale tilbake det han skylder, kommer også bestemmelsen i finansavtaleloven til anvendelse.


4. Du må ha forsøkt å løse saken hos selger først

Du må først rette kravet ditt mot selger eller tjenesteyter. Dette må skje innenfor vanlige reklamasjonsfrister. Forbruker Europa anbefaler å reklamere skriftlig så snart som mulig etter at du oppdaget årsaken til klagen. Vi anbefaler at du i klagen til selger gjør oppmerksom på at du vil vurdere sak mot kredittyter dersom selger ikke gjør opp. Dette vil legge press på selgerne til å følge regelverket.

Kommer du ingen vei i forhold til selger, for eksempel ved at selger ikke svarer, nekter å godta din reklamasjon eller rett og slett er gått konkurs, kan du rette det samme kravet overfor kredittyter.



Rette en klage til kredittyter

Dersom selger ikke svarer eller svarer negativt, kan du som kjøper rette krav mot kredittyter. Du må reklamere til kredittyter så snart som mulig etter at du ble klar over at forholdet ikke vil bli ordnet av selger. Det er praktiske grunner til at lovgiver har bestemt at kjøper først skal forsøke å ordne opp med selger, før krav rettes mot kredittyter. Kravet ditt overfor kredittyter må være sammenfallende med kravet du har overfor selger, og kan kun være pengekrav. Kredittyters ansvar er beløpsmessig oppad begrenset til kjøpesummen.

Du bør klage skriftlig, og legge ved nødvendig dokumentasjon, for eksempel kopier av kvitteringer og tidligere korrespondanse med selger.


Hvem er ansvarlig?

Kredittyter er ansvarlig og skal motta klagen. Kredittyteren er den bank eller finansinstitusjon som har innrømmet deg kreditt. Rent praktisk vil kredittyter som regel være det selskap som har utstedt kredittkortet. Det står vanligvis på selve kortet hvem som har utstedet kortet og er kredittyter. Har du for eksempel et Nordea Mastercard, er Nordea kredittyter. Har du et Dinerskort eller et Eurocard er Europay kredittyter. VISA og Mastercard er eksempler på globale betalingsnettverk som muliggjør kjøp på tvers av landegrenser, på internett osv. De er bindeleddet mellom brukerstedet (den du kjøper varen eller tjenesten fra) og banken eller finansieringsinstitusjonen, som du har inngått en avtale om kort med. Maestro og Cirrus er andre betalingsnettverk, begge er kun knyttet opp til debetkort. I Norge er de aller fleste VISA-kort debetkort.