Betaling

Unngå forskuddsbetaling!

Det er ikke ulovlig å avtale forskuddsbetaling, men denne betalingsformen innebærer at mye av risikoen legges til kjøperen. Hvis varen ikke leveres som avtalt, eller selskapet går konkurs, har du ingen mulighet til å holde tilbake betalingen.

Du bør helst unngå alle former for forskuddsbetaling. Du bør handle hos selskaper som ikke krever dette, eventuelt bruke kredittkort eller bruke et selskap som formidler betaling, et såkalt Escrow-firma.

Kredittkort

Mange foretrekker å benytte kredittkort når de handler på nettet og i utlandet. Dette gir deg fordeler som forbruker, for ifølge Kredittkjøplovens § 8 kan du rette de samme innsigelsene du har overfor selger, mot kredittyter.

Mer informasjon om dine rettigheter etter kredittkjøploven § 8 finner du her

Debetkort

Norske debetkort er alltid tilknyttet en norsk bankkonto. Nasjonal kortbruk belastes normalt konto i det kortet brukes, gjennom tilknytning til Bank-Axept. Det er noen unntak, som for eksempel bruk av kortet i taxier og en del barer og restauranter, hvor det kan ta et par dager, opptill et par uker fra du benytter kortet, til du blir belastet.

Det som muliggjør slik bruk er at debetkortet er tilknyttet et globalt betalingsnettverk, som for eksempel VISA. Det muliggjør bruk i utlandet, på Internett, i tillegg til brukersteder i Norge som ikke er tilknyttet Bank-Axept. På debetkort sendes ikke ut separat faktura, ettersom du blir belastet direkte, og kortforbruket fremkommer på det månedlige kontoutdraget fra banken.

Bankoverføring

En betalingsmåte er å overføre penger fra din konto i Norge via (nett)banken din til firmaets konto i utenlandsk bank. De aller fleste nettbanker har utenlandsbetaling som en egen valgmulighet i menyen. Kostnaden ved overføring av penger fra din konto i Norge til en konto i utlandet varierer, avhengig av hvilke valg du gjør.

Felles regler for grenseoverskridende transaksjoner innen EØS- området gir bankene plikt til å informere deg som kunde om vilkårene for overføring av betalinger. Du skal bl.a. kunne lese om tilbakebetaling og omkostninger. Pengene skal være kommet inn på mottakerens konto innen seks arbeidsdager. Dette gjelder for overføringer opp til € 50.000 innen EØS-området.

IBAN og BIC

Skal du overføre en betaling til utlandet, må du hente inn selgerens IBAN-nummer og BIC-kode. Dette er to internasjonale standarder som er forutsetninger for å overføre penger til utlandet. Internasjonal Bank Account Number (IBAN) er et internasjonalt kontonummer, mens Bank Identifier Code (BIC) er bankens identifiseringskode.

Det er viktig at du er svært nøye med å sjekke at du har tastet inn korrekt IBAN. I mange tilfeller har ikke nettbanken mulighet til å sjekke automatisk om IBAN er tastet korrekt. For å unngå betalingsforsinkelse, kan du sjekke trykkfeil gratis på denne nettsiden: http://www.apacs.org.uk/IBAN/iban/Iban_check.html

Problemer som kan oppstå med betaling

Overføringen tar for lang tid

Hvis du ikke er blitt enig om noe annet med din bank, skal dine penger være kommet inn på mottakerens konto innen seks arbeidsdager. Hvis ikke har du rett til erstatning. Banken skal da betale renter for den forsinkede betaling.

Betalingen er forsvunnet

Hvis dine penger aldri kommer fram til mottakerens bankkonto, har du rett til å få dem tilbake, inntil €12.500 pluss renter og omkostninger for overførselen. Større beløp kan du kreve tilbake via domstolene.

Du har betalt dobbelt gebyr for en overføring

Det finnes regler for hvordan gebyrene skal fordeles. Hvis du ikke oppgir noe annet, betaler du selv alle omkostningene ved overføringen. Hvis banken likevel krever gebyr av mottakeren, skal disse gebyrene betales tilbake.

Valg av valuta

En tommelfingerregel er at du alltid bør oppgi beløp i mottakerlandets valuta, fordi dette som regel lønner seg. Skal du overføre penger til Danmark eller Tyskland, oppgi beløpet i henholdsvis DKK eller EUR.

Det finnes enkelte unntak:

• Noen sjeldne valutaer har dårlig kurs eller handles ikke med. Her lønner det seg som regel å overføre i EUR, GBP eller NOK, avhengig av mottakerland.

• Det varierer mellom bankene i Norge hvilke avtaler de har med banker i utlandet og hvilke valuta de handler med. Dette kan du sjekke ved å ringe avdelingen i din bank som driver med utenlandstransaksjoner.

• Hvis valutakursen har variert mye den siste tiden, kan du i noen tilfeller få bedre kurs ved å foreta vekslingen i mottakerlandet. Dette kan også variere mellom bankene i utlandet.

Gebyrer

Fra og med 1. juli 2003 gjelder prinsippet om ens gebyrer for grenseoverskridende transaksjoner i euro (maksimalt opp til 12.500). Prinsippet gjelder også overføringer mellom ulike bankkonti.

Du får som regel tre valg når det gjelder gebyrer:

1) Du betaler omkostningene både i Norge og i utlandet - du betaler alt.

2) Du betaler omkostningene i Norge og mottaker betaler eventuelle omkostninger i mottakerlandet - dere spleiser på gebyrene.

3) Mottakeren betaler omkostningene både i Norge og i mottakerlandet - mottakeren betaler alt.

Som hovedregel lønner det seg å velge alternativ 2. Hvis du overfører med IBAN og SWIFT/BIC og i mottakerlandets valuta (EUR) vil dette ofte bare bli belastet med innenlandsgebyr i mottakerlandet, eller være gratis. Den eneste kostnaden er dermed minstegebyret i Norge.

Det er verdt å merke seg at hvis overføringen gjelder en faktura, innfrielse av et lån eller andre fordringer, bør du også vurdere alternativ 1. Du risikerer nemlig at mottakeren får noe mindre enn pålydende beløpet, og ikke godtar en utestående post, selv om den kanskje bare er på noen få kroner. For å unngå at det blir utstedt en ny tilleggsfaktura du må betale, vil det som regel lønne seg å heller betale litt mer i gebyr i første omgang.

Betalingsformidling gjennom Escrow-firma

Betalingsformidling gjennom Escrow-firma

Et Escrow-firma er et selskap som formidler betaling mellom deg og en selger. Denne type betalingsformidling brukes ofte når det er involvert store pengesummer, for eksempel ved kjøp av en bil. Så snart firmaet mottar din betaling, underretter de selgeren som kan sende deg varen. Når du mottar varen, gir du beskjed til Escrow-firmaet, som så overfører salgssummen til selgeren.

• Bruk aldri et Escrow-firma som selgeren har anbefalt. Velg alltid firma selv.

• Velg alltid et Escrow-firma som auksjonsfirmaet anbefaler eller samarbeider med. Visse store Internettauksjonsfirmaer har egne Escrow-firmaer.

• La aldri selgeren innlede kommunikasjonen med Escrow-firmaet. Det har vært tilfeller der svindlere har utgitt seg for å representere et seriøst Escrow-firma på en troverdig måte. Ta alltid selv kontakt med Escrow-firmaet i tråd med auksjonsfirmaets anvisninger.

• Ikke bruk amerikanske Escrow-firma som sier at de følger ”US Financial and Business code”. Det finnes ingenting som heter det.

• Anvend ikke Escrow-firma med amatørmessige hjemmesider. Det forekommer ofte stavefeil og grammatiske feil på hjemmesidene til bedragerske firmaer.

• Bruk ikke Escrow-firma som ikke skriver sin fysiske adresse og telefonnummer. Uten de opplysningene kan du ikke kontrollere om firmaet virkelig eksisterer.

• Escrow-firma som bruker informasjon som likner på et velkjent seriøst Escrow-firma er ikke til å stole på. Bedragerske Escrow-firma har ofte kopiert informasjonen fra et seriøst Escrow-firma. Det forekommer også at bedragerske Escrow-firma kopierer trustmarks som ”Verisign” og ”Trust-e” og setter disse på sine hjemmesider. Kontroller med trustmarkorganisasjonen om firmaet virkelig er sertifisert.

Sjekk

Noen land bruker fortsatt sjekk som betalingsform, eksempelvis Frankrike. Valutasjekk er i første rekke aktuelt ved betaling av mindre beløp til kunder i land som ikke er knyttet til det elektroniske systemet SWIFT (internasjonalt telekommunikasjonssystem mellom banker). Valutasjekk anbefales som hovderegel ikke. Søk råd i banken din.

Tvister om finansielle tjenester

Oppstår det en tvist ved kjøp av finansielle tjenester over landelandegrensene i hele EU/EØS- området, kan utenomrettslig tvisteløsning skje gjennom FIN-NET. Det er et felleseuropeisk samarbeid om løsning av tvister vedrørende finansielle tjenesteytelser. Du kan også lese mer om FIN-NET på deres egen hjemmeside

Norske kontaktpunkter for FIN-NET er Bankklagenemnda og Forsikringsklagekontoret.